不動産Q&A【土地だけ購入に「住宅ローン」は使えない!?】
いつもクルーハウジングのブログをご覧いただきありがとうございます。
これから不動産購入をお考えの方や、今お探しの方にも是非読んで頂きたい「不動産Ｑ＆Ａ」というシリーズです。
弊社ご来店のお客様から
お客様「良い土地があったら紹介してください！」
金島 「土地はその後、どのようにご利用予定ですか？」
お客様「良い土地があったら先に買っておいて、いずれ注文住宅を！」
金島 「お支払い方法は？」
お客様「住宅ローンでお願いします。」
というご相談を受けることがあります。
しかし、土地を「住宅ローン」で購入するには条件があるんです。
今回は、土地を購入する際の「住宅ローン」についてのお話です。
それでは、早速いってみましょう。
土地だけ購入に「住宅ローン」は使えない!?
住宅ローンは、基本的に新築建売住宅や中古一戸建、新築・中古マンションを住むための不動産を購入する時に利用できるローンなんです。
その他の場合では、「土地＋建物」、つまり土地を購入し建物を建築する注文住宅などもこれにあたり、住宅ローンを利用することができます。
・住宅ローンが利用できる条件とは？
これはある金融機関の借り入れ条件です。
ここには
ご本人が居住する
・住宅の新築資金
・住宅用土地、または土地付き住宅（中古物件を含む）の購入資金
・マンション購入資金
上記に付帯する庭園・門・塀・ガレージ・冷暖房設備・インテリア等の設備費用、長期火災保険・保証費用等
・他金融機関からの住宅関連融資の借換
※増改築資金についてはリフォームローンをご利用いただけます。
と書いてあります。
このように、住宅ローンが利用できる条件に土地の購入はありません。
住宅ローンは、あくまで住まいを購入・建築したりするための借入です。住まいを購入する目的以外では利用できないのです。
その為、使用用途の不明な土地や建物の建築が決まっていない土地の購入には、通常、金融機関は住宅ローンを利用しての借入はできないものと考えましょう。
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住宅用の土地購入なら住宅ローンが使える！
それでは、今回のご相談はどうでしょうか。
お客様「良い土地があったら紹介してください！」
金島 「土地はその後、どのようにご利用予定ですか？」
お客様「良い土地があったら先に買っておいて、いずれ注文住宅を！」
このケースでは、「使いみち」二つ目の条件
・住宅用土地、または土地付き住宅（中古物件を含む）の購入資金
にあたり住宅ローンの利用が可能となります。
住宅を建築するための土地の取得であれば、住宅ローンが利用できるのです。
この場合、土地の引渡し時に先行して土地融資を実行して、建物完成時に残金を融資する「つなぎ融資」と呼ばれる商品を利用し、建物が完成するまでの期間は金利のみを支払う形で融資を受けることができます。
しかし、「つなぎ融資」を利用する場合でも、通常は建物の請負契約書や見積書などの建築計画が必要で、土地と建物の合計額で住宅ローンの審査を受けるのが一般的です。
また、「つなぎ融資」は期間が決められていることが多く、およそ１年以内となっています。つなぎ融資実行から１年以上、建物を建築せずに土地をそのままにしておくことはできません。
まとめ
今回は、「土地だけ購入に「住宅ローン」は使えない？」についてお話ししました。
通常、土地のみの購入には、住宅取得を目的とする「住宅ローン」は利用できませんが、住宅を建築するための土地購入を条件に住宅ローンを利用することができます。
しかし、各金融機関により条件は様々です。その為、「住宅ローン」を申し込む金融機関の条件をしっかりと確認しておくことが大切です。
そして、分からないことがあれば担当者に確認してください。お客様の疑問にきっと良いアドバイスをくれるはずです。
もちろん、弊社スタッフはお客様に合わせたアドバイスをご提案します。
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